La Newsletter de Gustavo Reija - Economista y CEO de NETIA GROUP
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Argentina se posiciona como uno de los líderes en la adopción de medios de pago electrónicos en Latinoamérica, según el Índice de Dinero Digital elaborado por el Citi y la Escuela de Negocios Imperial College Center for Financial Technology. El país se ubica en el segundo lugar del ranking, con 0,69 puntos, solo por detrás de Brasil, que lidera con 0,75 puntos.
Este mapeo es relevante, ya que Citi es la firma que ofrece infraestructura bancaria a las principales billeteras de la región, como Mercado Pago. El reporte destaca cómo la tecnología está mejorando el acceso a servicios financieros y el papel decisivo que desempeña la colaboración entre el sector público y privado en este proceso.
Rodrigo Lucero, analista tecnológico, afirma que las innovaciones están impulsando un cambio exponencial en la forma en que las personas, empresas y la sociedad en general consumen e intercambian bienes y servicios. La adopción del dinero digital se presenta como una necesidad imperante para enfrentar las demandas dinámicas emergentes en una economía cada vez más digitalizada.
La implementación del dinero digital acarrea beneficios tangibles para gobiernos, empresas y consumidores. Marcos Cuggiani, CEO de una startup local, explica que el dinero físico resulta inseguro, costoso de producir y manejar, y no se alinea con las nuevas dinámicas empresariales de la era digital.
Según el Citi, facilitar la transición hacia las finanzas digitales puede actuar como motor de progreso y desarrollo. La colaboración entre el sector público y privado es esencial para alcanzar sinergias y eficiencias en la ejecución de esta transición.
El éxito de Brasil en su modernización se debe en gran parte a PIX, su plataforma de pagos interoperable en la que interactúan todos los medios de pago y jugadores, tanto bancarios como fintech. En Argentina, el sistema Transferencias 3.0 que dio origen al QR interoperable funciona plenamente con saldo en cuentas bancarias o virtuales, pero no así con tarjetas.
Desde el 30 de abril, el Banco Central dispuso que las credenciales de crédito, débito y prepagas también deben ser parte del sistema. Las billeteras bancarias ya son interoperables entre sí, pero Mercado Pago, un actor clave en la digitalización de pagos en el país, no se unió a esta iniciativa.
La falta de acuerdo entre Mercado Pago y los bancos se debe a diferencias en el financiamiento de los costos asociados con este sistema y a la necesidad de establecer términos y condiciones claras sobre prevención de fraude, seguridad del usuario, propiedad intelectual y protección de datos personales.
A pesar de estos desafíos, Argentina ocupa el tercer lugar en la categoría Financial Market Infrastructure Modernization del informe del Citi, que incluye el estado de avance en open banking e interoperabilidad.
En conclusión, Argentina está avanzando rápidamente en la adopción de pagos digitales, posicionándose como uno de los líderes en Latinoamérica. Si bien aún quedan desafíos por superar, como la integración de todos los actores relevantes en un sistema interoperable, el país está dando pasos firmes hacia una economía cada vez más digitalizada y eficiente.
