Economía Bimonetaria: El BCRA implementa pagos con débito en dólares desde febrero 2025

La autoridad monetaria argentina dio un paso significativo hacia la implementación de un sistema bimonetario al autorizar los pagos con tarjeta de débito en dólares estadounidenses, una medida que entrará en vigencia el 28 de febrero. Esta iniciativa forma parte de una estrategia más amplia del gobierno para facilitar el uso de dólares en transacciones cotidianas y estimular el consumo mediante los fondos provenientes del programa de blanqueo de capitales.

La nueva normativa establece que los usuarios podrán utilizar sus tarjetas de débito actuales para realizar pagos tanto en pesos como en dólares, sin necesidad de emitir plásticos adicionales. Los comercios que opten por incorporar esta modalidad podrán ofrecer a sus clientes la elección de la moneda de pago a través de los terminales POS existentes.

La implementación del sistema será obligatoria para las entidades financieras, procesadores de tarjetas y empresas adquirentes, aunque permanecerá opcional para los establecimientos comerciales. Importantes procesadores de pagos como Fiserv, Mercado Pago, Payway y Getnet ya están adaptando sus sistemas para incorporar esta funcionalidad en las redes Mastercard y Visa.

Un aspecto crucial del nuevo esquema es que las transacciones en dólares no constituirán operaciones cambiarias. Los precios deberán establecerse directamente en dólares y los fondos se debitarán de las cajas de ahorro en moneda extranjera de los usuarios, evitando así complicaciones relacionadas con las restricciones cambiarias vigentes.

Las comisiones e impuestos asociados a estas operaciones mantendrán la misma estructura que las transacciones en pesos. La Administración Federal de Ingresos Públicos ha debido establecer criterios específicos para determinar el tipo de cambio aplicable al impuesto a los débitos y créditos bancarios en estas operaciones.

La medida también impulsa la apertura de cuentas en dólares para personas jurídicas. El Banco Santander ya ha tomado la iniciativa al lanzar una plataforma digital que permite a las pequeñas y medianas empresas abrir cuentas en dólares de manera remota, una tendencia que se espera sea replicada por otras entidades financieras.

Es importante destacar que las Cuentas Especiales para la Regularización de Activos (CERA), diseñadas específicamente para el programa de blanqueo, no podrán utilizarse directamente para estas transacciones. Los fondos deberán transferirse previamente a cajas de ahorro en dólares convencionales para poder realizar pagos con tarjeta de débito.

La Secretaría de Comercio complementará esta iniciativa permitiendo la exhibición de precios en ambas monedas, facilitando la transparencia en las transacciones y promoviendo la adopción del sistema bimonetario. Se anticipa que sectores como electrodomésticos, automotriz y otros comercios orientados a consumos de mayor valor serán los primeros en adoptar esta modalidad de pago.

Esta transformación en el sistema de pagos representa un avance significativo hacia la modernización del sistema financiero argentino, aunque su éxito dependerá en gran medida de la disposición de los comercios para adoptar la nueva modalidad y de la capacidad del sistema bancario para adaptarse rápidamente a los cambios requeridos.

La implementación de este sistema marca un hito en la evolución del sistema financiero argentino hacia una mayor flexibilidad monetaria, aunque su impacto real en la economía estará determinado por la adopción efectiva por parte de comercios y consumidores en los próximos meses.